Esqueça o hype das buzzwords. O setor financeiro atingiu a maturidade, e agora a conversa é sobre performance bruta.
No recente fórum Fintech Americas, com João Betenheuzer da Celero, a mensagem foi clara. A era da inovação conceitual acabou. Agora, bancos e fintechs precisam focar na entrega de valor real e recalibrar suas estratégias.
A Experiência do Usuário: Mais que um Botão Bonito, é o Motor da Retenção
O cenário financeiro não é mais o mesmo. Bancos agora competem não só entre si, mas com qualquer plataforma digital que ofereça uma jornada fluida. Pense em e-commerce ou super apps: eles redefiniram o padrão de conveniência para o usuário.
Melhorias incrementais são como um pequeno ajuste em um motor que precisa de uma retífica. A experiência do cliente precisa ser integrada, contextual e, o mais importante, "invisível" dentro da jornada. Sem atritos, sem gargalos na navegação.
Essa mudança está diretamente ligada ao avanço do embedded finance. Serviços financeiros agora acontecem fora do ambiente bancário tradicional. Eles estão plugados em marketplaces, plataformas digitais e ecossistemas de serviços, como módulos adicionais em uma placa-mãe.
O crescimento exponencial de wallets, criptoativos e stablecoins acelera esse movimento. O modelo antigo, centrado em produtos isolados, perde espaço. O valor real está na capacidade de integrar serviços e participar de diferentes momentos da jornada do cliente, como um chipset versátil.
Ecossistemas Conectados e a Calibração do Open Finance: Onde o Hardware Encontra o Software
A lógica de ecossistema é clara: o valor não está em ter o componente mais potente isoladamente. Está em como ele se conecta e interage com outros módulos. É como montar um PC gamer: a placa de vídeo é top, mas se a CPU for um gargalo, o FPS não sobe.
Na expansão internacional, a coisa complica. Não existe um "driver universal" para todos os mercados. Entrar nos Estados Unidos, por exemplo, exige um foco cirúrgico, segmentação de nicho e uma proposta de valor clara, como um overclock bem ajustado para uma aplicação específica.
Já o Brasil, surpreendentemente, virou um benchmark em infraestrutura financeira. O Open Finance e os pagamentos instantâneos, como o Pix, são exemplos de como o país está à frente. Temos uma arquitetura robusta que muitos ainda sonham em ter.
Mas o Open Finance na América Latina ainda tem seus desafios. A infraestrutura tecnológica está lá, mas o problema agora é a coordenação entre reguladores, bancos e fintechs. É preciso sincronizar os clocks para que tudo funcione sem latência.
A confiança do usuário é o "benchmark" final para a adoção. Exige transparência, educação financeira e entrega consistente de valor. Sem isso, o sistema, por mais avançado que seja, não vai ter adesão. É como ter um hardware potente, mas sem um software otimizado para ele.
E a inteligência artificial? O discurso amadureceu. Não é mais um "recurso extra" para marketing, mas um habilitador de eficiência operacional e tomada de decisão. Pense nela como um coprocessador dedicado, otimizando processos, mas não fazendo milagres sozinha. Para saber mais sobre os avanços e os custos ocultos da inteligência artificial, confira este artigo.
Muitas empresas ainda patinam para tirar a IA do "laboratório" e transformá-la em resultado concreto. Esse descompasso mostra que o desafio real é a execução. Não adianta ter a melhor tecnologia se a "BIOS" da empresa não está atualizada para rodá-la.
A transformação exige mudanças estruturais profundas, desde a cultura organizacional até os modelos de gestão. Times autônomos, ciclos curtos de teste e tolerância ao erro são como um bom sistema de refrigeração. Eles permitem que o sistema opere no limite sem superaquecer.
Estruturas rígidas, por outro lado, são o maior gargalo. Elas impedem a inovação de fluir, como um barramento de dados lento em um sistema de alta performance. É preciso um upgrade completo, não apenas um patch de segurança.
A corrida por inovação no setor financeiro agora se resume a entregar valor de forma consistente, escalável e mensurável.